当前位置: 首页 >> 机械厂家

支付宝的颠覆和如今的困局

2021-11-24 来源:永济机械信息网

2018-04-17 13:16:17来源:贤集网

高铁、支付宝、共享单车和网购,被称为中国的“新四大发明”。

其中支付宝是我们几乎每天都要用到的产品。从1999年我国第一家第三方支付企业诞生至今,第三方支付已经走过了19年的发展历程。支付宝从2003年推出到2018年,已经经历了15个年头。支付宝被大众所接受之后,它的一举一动都影响着消费者的支付习惯。

1、支付宝的喜和忧

近期,支付宝可谓腹背受敌。一面是央行屡屡施压,一面是微信频频出手,导致支付宝步履维艰。

3月15日,成都一家沃尔玛“公示”暂停使用支付宝,同时,展开微信支付满减活动。沃尔玛此举被认为是在支付宝和微信移动支付战争中的“二选一”。

4月1日,央行的条码支付新规正式实施,微信、支付宝静态扫码每日限额500元。而动态扫码根据交易验证方式不同,被划分为A、B、C三个风险防范等级,分别设置自主约定、5000元、1000元的金额上限,支付宝若要提高单日余额支付额度,则需下载数字证书。

4月8日,据中国人民银行杭州中心支行披露,支付宝因7项违规被判处罚款18万元。这7项违规行为主要涉及客户权益、产品宣传和个人信息保护三大方面。

4月9日,阿里巴巴董事局主席马天向全体员工发出了一封内部信,在信中,马云宣布彭蕾将卸任蚂蚁金服董事长,蚂蚁金服CEO井贤栋将兼任董事长一职。

支付宝的发展路上,一直有喜有忧。

2014年的春节,微信通过红包撬开了移动支付的大门。面对微信这款接近10亿用户、日均使用时长达到9小时的超高频APP,一度高高在上的支付宝也不得不严阵以待。在2015年和2016年,微信和支付宝的市场占有率此消彼长,直到2017年支付宝才缓过劲来。

作为中国具有开创性意义的线上支付工具,由于支付宝在很大程度上满足了人们对便捷化生活的诉求,尽管作为后来者的微信支付在市场份额上步步紧逼,但支付宝依然是移动支付领域的创新标杆。

2、从服务淘宝到服务整个电子商务市场

支付宝发展历程大体上经历两个阶段,从最初的“植根淘宝”到“独立支付平台”。

与同时期诞生的其他第三方支付平台不同,支付宝一开始只面向淘宝,即与淘宝网购物的应用场景相结合,服务于淘宝交易。而后面支付宝独立发展,向独立支付平台转型,支付宝成为电子商务的一项基础服务,担当着“电子钱包”的角色。

A.植根淘宝(2003-2004)

2003年支付宝上线,当时主要针对淘宝上购物的信用问题,即推出“担保交易”模式,让买家在确认满意所购的产品后才将款项发放给卖家,降低网上购物的交易风险,支付宝植根于淘宝网购需求,充当淘宝网资金流工具角色。

淘宝网的发展为支付宝带来源源不断的用户。

2004年,阿里巴巴管理层认识到支付宝在初步解决淘宝信用瓶颈后,不应该只是淘宝网的一个应用工具,即“支付宝或许可以是个独立的产品,成为所有电子商务网站一个非常基础的服务”。

同年12月支付宝从淘宝网分拆,支付宝网站上线,并通过浙江支付宝网络科技有限公司独立运营,宣告支付宝从淘宝网的第三方担保平台向独立支付平台发展。

在这个阶段,支付宝解决了线上交易的信任问题。

B.独立支付平台(2005年至今)

2005年1月,马云在达沃斯经济论坛上表示2005年将是中国电子商务的安全支付年,2月支付宝推出全额赔付制度,3月与中国工商银行达成战略合作,加强双方电子商务支付领域的合作深度,随后又与农行、VISA等达成协议。

但当时网络消费仍处于初步发展阶段,支付宝外部拓展空间有限,淘宝依就是其单一客户,这也与支付特性有关,即支付需要在某个应用场景下发生,人们不会无缘无故使用支付宝,这迫使支付宝谋求整个互联网电子商务领域的合作。

支付宝首先切入的是网游、航空机票、B2C等网络化较高的外部市场,在电子商务的迅速发展的驱动下,截至2006年底,使用支付宝作为支付工具的非淘宝网商家,如数码通讯、游戏点卡等企业已经达到30万家以上,支付宝独立支付平台的身份也开始被外界所接受。

2008年8月,支付宝用户数突破1亿,超越淘宝网的8000万用户,占网民总数的40%,10月份支付宝宣布正式进入公共事业性缴费市场,通过支付宝网上缴纳水、电、煤以及通信费等日常费用,另外支付宝与卓越亚马逊、京东商城、红孩子等独立B2C展开合作,成为其平台的支付方式之一。

此后,支付宝逐步在旅行、保险、基金、交通、医疗等生活与社交领域拓展业务,俨然成为一个基于移动支付场景的综合服务平台。

这个阶段,支付宝成为一个专业的支付平台,许多应用服务都可以在支付宝上进行解决,本质上来讲,支付宝成为移动支付领域的聚合平台,极大地改善了国内的支付方式。

3、颠覆有痛点的传统行业

几年前,支付宝推出余额宝,让银行损失惨重。

截止2017年6月30日,余额宝存款规模已达到1.43万亿,相比去年底0.8万亿,激增了80%,规模超过招行银行2016年年底的个人活期和定期存款总额。

为什么余额宝让银行很痛?

1.用户体验更好

传统银行的存款业务很繁琐,有的还要去柜台办理,办理定期业务各种手续非常麻烦,有的业务周末都无法办理,网银用起来也十分繁琐,用户习惯了支付宝这种便捷的操作,很难再去接受繁琐的事物。

2.利率更高

传统银行活期基本上没有什么利率,而且每年还有年费,放在里面一年资金不仅没有什么增长,反而有可能会变少。余额宝可以让你的零散资金放在里面也有不错利率,而且提现到账也很快,用户更愿意将资金放入利率更高的里面。

3.有阿里系电商场景支持

余额宝能颠覆传统银行最大的一个因素是支付场景,传统银行缺乏应用场景,所以你会发现现在很多信用卡都在推自己的APP,上面可以购物,就是为了促进自家银行卡消费。背靠阿里在电商领域的购物场景,让支付宝在线上支付占据非常大的市场份额。余额宝相比银行卡有不错的利率,用户本身需要购物,而且支付宝里面的余额都默认转入到余额宝,而且还比较方便还信用卡,自然会将一部分资金放入到余额宝。

4.线下移动支付的火热

马云线下跑马圈地,投资很多线下商业,在很多城市提倡无现金出行,移动支付的到来,可以让用户不用带钱包和银行卡出门,极大了提高了便利性,现在连菜场卖菜的大妈都会用移动支付,以前去商场购物都是刷信用卡,现在改成支付宝,用户使用变多,支付宝自然活跃度变高,所以用户愿意将零散的资金存入到余额宝。

除了对传统银行业务的颠覆,支付宝一直在用创新颠覆我们对生活的认知。

改善出行,颠覆停车场

2017年6月20日,支付宝宣布和上海虹桥停车场共同率先推出无现金停车场。

在进出支付宝智慧停车场时,车主不需要停车,不需要掏现金,甚至也不需要掏手机,车子开过去的时候,摄像头在识别车牌后,会自动从车主的支付宝里扣取停车费。这整个过程,用户实现“无感支付”,而且车辆通过时间会比原来节省80%。

砍掉中介,免押金租房

2017年10月10日,支付宝正式上线信用租房平台,目前首批接入上海、北京、深圳、杭州、南京、成都、西安、郑州这8个城市。

与传统租房不同,支付宝本次推出的信用租房打破了以前租房“押一付三”+中介费的模式,不仅免除了中介费,更是免除了押金,实现“压零付一”的租房结构,对于租房者来说,大大减少了初次租房成本。

除此之外,还有早些时候的无人超市、汽车4S店、共享单车,甚至医院、银行、酒店……支付宝无处不在。

4、出征海外市场

东南亚是支付宝在亚洲市场扩张的主要阵地,蚂蚁金服扩张策略重点在于通过收购与注资,将支付宝渗透至整个东南亚市场。

2016年,蚂蚁金服对印度版支付宝Paytm、韩国互联网银行K-Bank进行投资。

2017年2月蚂蚁金服和菲律宾公司Ayala联合投资隶属于运营商GlobeTelecom的数字金融公司Mynt;3月阿里巴巴增持印度电子支付公司Paytm股权,成为其最大股东。

蚂蚁金服也与泰国领先的支付企业Ascend Money签订战略合作协议。

与支付宝在亚洲的收购、并购策略不同的是,支付宝在欧洲国家多采取与当地商户合作的方式,更看重中国游客出境热带来的海外移动支付市场。

在英国,支付宝已被奢侈品百货商店哈罗兹、塞尔福里奇百货公司所接受,不久后就将登陆梅西百货或诺德斯特姆百货公司。

在美国,支付宝与支付处理平台First Data、Verifone开展合作,打入美国市场。

据蚂蚁金服国际事业部总裁道格拉斯?费根透露,截至今年10月,蚂蚁金服的实名用户超过4.5亿,其中境外用户4500万名。如果算上此前在印度的战略合作伙伴Paytm服务的1.5亿用户,蚂蚁金服已经为近2亿海外用户提供服务。

相关统计机构预计,到2021年时,移动支付规模预计将达到3万亿美元。随着中国消费者在全球的购买力不断提升,越来越多的商户开始意识到中国消费者将带来的巨大商机,而中国的移动支付方式将能够吸引更多的中国消费者。

据易观发布的《中国第三方支付移动支付市场季度监测报告2017年第4季度》数据显示,支付宝去年四季度市场份额再度攀升0.53个百分点至54.26%。而支付宝的主要竞争对手微信支付背后的腾讯金融,则从上季度的39.35%环比回落1.2个百分点至38.15%。

支付宝平台目前虽然已有4.5亿的实名用户,却正面临国内市场的严峻竞争形势。支付宝在国内的用户数量增量几乎接近饱和;作为后起之秀的微信支付,也给支付宝带来很大压力。在面临国内饱和、竞争对手紧追的市场环境,出征海外,是支付宝的必然之选。

5、结语

自2016年下半年明确提出“开放战略”后,蚂蚁金服也宣布在开放平台推出“生态合伙人”机制——在25000家ISV(第三方开发者)、服务商中招募选拔一批可以进一步开放生态能力的合伙人。第一期合伙人锁定出行、教育、医疗三大行业。

随着生态合伙人计划推出,蚂蚁金服将成为一个去中心化的基础能力开放平台,这个平台上将诞生许多个不同垂直行业的小生态。而支付宝,将成为这个开放平台上众多生态行业的聚集地,依托它本身的颠覆能力,支付宝或许可以迎来新一轮的突破式发展。

以上就是贤集网小编为您介绍的相关内容,如果您有什么想法,欢迎到下方评论留言。

瑞沛Lab101

美尚

小银管眼线液笔

银耳子面膜

友情链接